发布日期:2024-09-29 13:14 点击次数:189
广东华兴银行7000万元业务招待费难解经营困境推荐配资股票
广东华兴银行营业费用七千万元不能解决经营难题
作者:太郎
出处|百道金融
2023年8月3日,中国证券和期货监督管理机构深圳监督机构("证监会")就赛为智慧在年报中没有按时公布其与关联方的关系,向深圳赛为智慧("赛为智能")下发了一张罚单。
这些措施中,赛为智慧于2019年12月27日向广东华兴("华兴银行")提供了2.5个亿元的保理融资,而华兴集团在2020年1月6日对赛为智能提供了2.5个亿的借款。
2020年1月16日-22日,周勇为配合华兴集团撤出赛为智慧的私募股权投资,将上述借款款项分期划拨。以上所述借款金额合计人民币288,548,077.53元,包括手续费和利息。
节选自中国证监会官网
换言之,赛为智慧宁可承担华兴的高额借款及利息,而不愿意协助华兴放弃收购其股份。乍一看来,这笔买卖对华兴来说好像是一件好事,也就是说,华兴的借贷平衡、利率收益以及降低了其对风险资本的投入都会有所提高。令人好奇的是,为何华兴对一间公司会有这么大的吸引力呢?
这一事实难以在华兴集团的2023年年度报告中看到。相比之下,华兴银行在明年的增资扩股,盈利能力,资产质量,内部控制制度,资金稳定性等诸多问题上都存在着很大的困难。
I.对资金施加更大的压力
从华兴发展历程来看,其资本金增长并未出现明显的超额增长。
华兴银行由前身为汕头市商业银行(汕头市工商银行)改组组建而成的一家股份制银行。1997年2月,汕头市商业银行由汕头市13个城镇信用合作社组建而成,总资产为4.14亿人民币。2001年8月10日,该公司宣布破产,并于2008年10月开始重整。
华兴银行在改制过程中,将原来鄯善商业银行的债权、财产等全部清理掉,只保留了工商登记证书。公司于2011年结束了此次改组,并于当年10月开始营业。
2011年,华兴集团以50亿元的资本和50亿元的资本对其进行了改组。以20:1的比率将前鄯善商业银行的股东持有的股票换成了该公司股票,合计20560万股,即0.41%。根据上述规定,银行对股票进行了497.9亿股的增资,或为公司股本的99.59%。
在2017年6月份,中信银行通过对包括深圳市沛霖资产管理有限公司在内的11名合格投资者进行了定向增发,募资总额达48亿元,在扣除发行成本后,均被用作补充银行的核心资本。自那以后,华兴就没有了注资的新闻,尽管也有发债,但大多是同业存款,而且以前都是大额票据,或者是明年八月才会有的。
如此频繁的注资让人以为华兴银行有足够的资金,而2023年度报告显示,华兴集团拥有11.98%的资金、9.12%的一级资本和8.22%的核心资本比率。
根据央行发布的统计数字,截至2022年第四季度,中国银行业、华兴银行分别为15.06%、12.12%、10.54%和10.54%。
这充分显示出华兴银行的确面对着充实资金的一些压力。
第二:成交量及盈利下滑,受到风投的欢迎
资金短缺不可避免地制约了企业的发展。
根据其在2022年度报告中的数据,华兴金融集团的总资产为4382亿,较上年同期增加了6.77%。但是在其它方面则出现了大幅度的下跌:在2022年,银行的运营收益为84亿人民币,较上年同期减少了5.51%;营业收入为二十九点九,较上年同期减少百分之十二点三;该公司的净利润为三十亿,较上年同期减少8.82%。
——华兴集团2023年度报告摘要
虽然总体上华兴的营业绩效下降与资金运营有着密切的联系,但是它本身的商业结构也是不可推卸的责任。文中所述的处罚决定表明华兴银行是一家股本型企业,而年度报告对此作了更为清晰的描述。
根据2023年度报告,华兴银行的利息收入分别为69.48%、6.28%和24.25%的收费和佣金,而这些收入中有78.7%是通过金融资产买卖获得的,而债券则只有1.3%。
——华兴集团2023年度报告摘要
在所有的贸易金融资产中,风险资金,企业债券,证券,资产管理计划和信托占据了85%的贸易金融投资,相比之下,金融债券,政府债券和政策性金融债券只有8.8%。
——华兴集团2023年度报告摘要
仅有36%的资金投入到了国家和财政债券中,而64%的资金来自信托,企业债券,证券以及资产管理项目。
——华兴集团2023年度报告摘要
华兴集团在其资产负债表内仅有867亿人民币的信贷及证券交易出现了严重收缩,从投资回报来看,其高风险资产所占比重远远超过了稳健、保守型的资产。如此偏爱高风险的投入,不但丧失了银行业"三大特色"之首的安全保障,而且严重地影响到华兴本身的获利能力,从而导致其本身的稳健发展速度很难维持。如此偏爱创业资本,不但丧失了银行业"三大特色"之首的安全保障,而且严重地依靠华兴本身的获利能力,维持其稳健发展的速度。
——华兴集团2023年度报告摘要
III. 集中处理坏帐的风险
华兴银行不但因其风险厌恶型运作架构影响其获利,其资产品质亦因其所受之冲击日益增大。
报告指出,华兴集团2023年的不良贷款比率为1.57%,比2023年底的1.59%稍低,但是比2022年提高0.45个百分点,其中,不良贷款为35.66亿,比年初多12.2亿。其中,最大的单项贷款余额所占比重为5.56%,最高的10个项目的总金额达到43.71%。
——华兴集团2023年度报告摘要
从信贷分布来看,华兴商业服务业、房地产、批发和零售、制造业和建筑业加起来占总贷款总额的68%,而房地产和建筑业合计占总贷款的比例为20.15%,而房地产和建筑业合计为20.15%,而居民信贷则为3.2%。
——华兴集团2023年度报告摘要
华兴金融的经营范围局限在广东省,且区域分布广泛,客户分布广,且风险较大,在没有披露5级信用迁移率的前提下,其后续的不良资产风险尚不清楚。
与其不断上升的坏账风险相比,华兴集团则进一步下调了其拨备覆盖率,2023年的拨备覆盖率只有181.43%,低于2022年41.56个百分点,可能在明年就会达到监管的底线。
尽管华兴的贷款大部分都是按揭,但是阿里网上的华兴银行的不良贷款大部分都是不动产,这些不动产很难变现,对其资产品质造成了很大的影响。
四、薪资大幅上涨,公司接待费用令人瞠目
虽然收益急剧下降,面对日益增大的资产品质的压力,华兴银行还是一反潮流,大幅度地改善了员工的薪资水平。
年度报告表明,除了今年强制减薪之外,华兴银行的职工工资持续上涨。2018年,2019,2020年,以及2021年,公司的雇员报酬为10亿,13亿,19亿,以及25,而到了2022年,雇员的薪水将会增加到17亿,但是到了2023年,这一数字将会缓慢的增加到18亿。2022年,雇员薪水跳到了17亿 ,但是到了2023年,这一数字却是缓慢地增长到了18,000 ,而且并没有出现大规模的解雇消息。
这当中,管理层薪资增长了27%左右,从2019年的195万人民币增长到了2023年的248万人民币,这一数字已经超过了广东省最大的大型商业银行——广州银行,其主管人员的平均年薪达到了111万,在行业中属于顶尖行列。
——华兴集团2023年度报告摘要
薪酬难以企及,而华兴的内部控制系统也一直存在着问题。本年度报告指出,华兴银行共有177宗顾客抱怨,其中包括借贷103宗,银行卡24宗,以及私人理财7宗。
而到了2022年,由于不良资产及其他问题,华兴银行已收回了相应的奖金补偿款720.69万元,收回了386项不良贷款。
另外,华兴的服务费也高的令人吃惊。
报告指出,在2019、2020年及2021年三年中,银行为商务顾客提供的食物及服务费用为4179万元,6,500,000元,831,300元,平均每天花费110,000元,180,000元,230000元。
从2022年起,金融危机发生之后,华兴集团就已经在2022年和2023年分别减少了两次,分别是7224.8万和7057万。
即便如此,它的接待费用还是超过了珠海华润,后者的接待费用只有总数稍少一点,但是就连珠海华润的接待费用都很高。
根据银监会网站,2023年度,华兴集团多位主管人员由于多种行政方面的原因,被处以罚金总额达95,000。他们的高工资真的维持不了多久了。
高工资,高娱乐费用,以及在最先进的地方,银行不能赢利,这一切都使经理们的职业素质受到质疑。
V. 在严寒中寻找公正
此外,华兴银行还面临着股权构成的问题。
在华兴银行的年度报告中,前十大股东上海升龙(Shanghai Lenglang Investment Group)(下称"升龙集团")已经将华兴(华兴)所有股票(包括华兴(华兴)12.5%)的所有股票(包括五亿股),以及勤诚达(勤诚达)(该公司所持10%的股权)已经被抵押了3.92亿股,并被冻结了8亿股。秦升达集团(下称“秦升达”)对3.92个百分点的股票进行了抵押,并被冻结了8亿股股票。十位大股东持有的股票中,已被抵押的股票比例为11.15%,被冻结的比例为22.5%。
——华兴集团2023年度报告摘要
根据天眼查 APP,目前最大的股东侨鑫股份也出现了抵押,而升龙科技、勤诚达两家公司都被列为了高管和限制高消费的高级管理人员,不知道这两个华兴的股东,有没有其他的有关贷款,以及这些贷款的金额。
之前升龙控股曾将华兴银行的1.5亿股股票在阿里平台上进行过一轮竞拍,不过两度流拍,相信二大股东手中的股票也很难分割。
作者将在这一领域继续保持警觉。
被“天眼”截获
由此可见,华兴银行离“创建都市精品,筑世纪华兴”的目标还有很长一段路要走。
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